흔히 금융권이라고 떠올리면, 바로 은행이나 증권사, 투자회사 등이 떠올려질텐데요. 이러한 금융권은 우리나라 제도에서느 1금융권, 2금융권, 3금융권 등으로 분류하고있습니다.
각 금융권별로 자산에대한 리스크나, 이자같은 보상체제가 꽤 달라지기에 소중한 자산을 보호하고, 이를 굴릴수 있는 금융권 제도에 대해 아는건 정말 중요합니다.
제1금융권, 제2금융권, 제3금융권 분류 및 종류
통상적으로 1금융권보다 2금융권이, 2금융권보다 3금융권의 예금금리가 높은편입니다. 하지만 반대로, 이렇게 금융권 단계가 낮아질수록, 예금 보호에대한 위험도가 더 커지게됩니다.
앞서 이야기한것처럼 우리나라에서는 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권 으로 구분하고있는데요. 아래와 같이 크게 구분할수있겠습니다.
| 분류 | 종류 |
| 제1금융권 | 일반은행, 지방은행, 특수은행 |
| 제2금융권 | 증권회사, 보험회사, 저축은행, 새마을금고, 투자신탁회사, 종합금융회사, 신용협동조합 |
| 제3금융권 | 대부업체, 사채업체 |
1금융권은 우리가 가장 많이 사용하는 곳으로 이해하면 편리합니다. 중앙은행이 있고, 우리은행, 국민은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행 등의 예금은행이 1금융권에 해당됩니다.
제1금융권 제2금융권 제3금융권 장점 단점
이러한 은행들은 가장 오래되기도한데다가, 규모가크고 안정성이 높기때문에 통상적으로 주거래은행으로 이용됩니다. 이때문에 많은 고객을 유치하고 있고, 여러 예금상품, 대출상품, 보험 및 펀드 상품을 개발 하고 고객들이 이용하는데요. 적금, 예금이자가 2,3금융권에 비해서 상당히 낮다는 단점도 존재합니다.
2금융권은 새마을금고, SBI저축은행, 한국투자 저축은행과같은 저축은행들, 그리고 상호금융기관이나 여신금융회사 등이 제2금융권에 해당됩니다. 이러한 제2금융권은 은행은 아니지만 은행과 유사한 역할을 수행하고 있습니다. 뿐만아니라 1금융권 은행에 비해서 적금, 예금 이율읖 높게 쳐주기때문에 예금을 하기도하는데요.
제2금융권의 저축은행 등은 1금융권에비해서 안정성이 떨어지고, 유동성 문제로, 위험성이 커지기도합니다. 실제로 예전 토마토저축은행 사태로, 예금자보호법을 초과하는 예금을 했던 고객들이 예금을 돌려받지못한 사례도 존재하기에, 예금자보호법 한도액인 5천만원 선에서 예금을 하는게 바람직한것 같습니다.
제3금융권, 대부업체
3금융권은 흔히 이야기하는 대부업체로 쉽게 이야기할 수 있습니다. 이러한 3금융권을 이용하는 경우는 대체로, 1,2금융권에서 대출을 받지 못할정도로 신용도가 낮은 케이스가 많은데요.
대출심사가 제1금융권이나 제2금융권에 비해서 쉽게 나는 반면에, 그만큼 대출이자도 매우 높은 편(법정 최고 금리수준은 연 24%) 에 속하기때문에 이러한 제3금융권을 이용하기전에는 심사숙고해야합니다.
제 1금융권이나 제2금융권의 경우는 평소에도 예적금, 대출 등으로 이용할일이 많지만, 제3금융권에 해당되는 대부금융업체는 앞서 언급한 금융권들과는 비교하기 어려울 정도로 상대적으로 대출이율이 높고, 상대적으로 감독이 덜하기 때문에, 리스크가 큰만큼 단순히 은행정도로 생각해서는 안되겠습니다.
이외에는 불법사채, P2P 등의 대출시스템이 있지만, 이부분에 대해서는 생략하도록하겠습니다.